Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to sposób, w jaki możesz systematycznie oszczędzać, aby zgromadzić środki na przyszłość. Konto IKZE to również ulga podatkowa już teraz.

Zobacz, ile możesz zyskać, inwestując przez 30 lat tylko 100 zł miesięcznie.

Założenia: roczna stopa zwrotu 4%, wzrost limitu oszczędności na IKZE 3% rocznie.

Systematyczne oszczędności z kontem IKZE umożliwiają uzyskanie najwyższej stopy zwrotu, a także ograniczają ryzyko dokonania wypłaty, gdy na rynkach finansowych panują niekorzystne warunki.

Dodatkowo, kwoty wpłacone na konto IKZE możesz odliczyć od podstawy opodatkowania, kiedy rozliczasz PIT za poprzedni rok. W ten sposób ulga podatkowa podnosi rentowność Twojej inwestycji w przyszłość.

Załóżmy, że zakładasz IKZE w wieku 35 lat i wpłacasz 100 zł miesięcznie.

• Roczna stopa zwrotu wyniesie 4%, a co roku będziesz oszczędzał na IKZE o 3% więcej, niż w roku poprzednim.
• Wtedy łączne Twoje wpłaty wyniosą 72 554 zł, a zgromadzisz kapitał o wartości 138 793 zł.
• Dodatkowo, ulga podatkowa to łącznie zysk 13 060 zł przy 18% podatku lub 23 217 zł przy 32% podatku.

Im szybciej otworzysz konto IKZE i rozpoczniesz inwestowanie, tym wyższą emeryturę uzyskasz w przyszłości.

Twoje konto IKZE w PZU prowadzisz w ramach Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego (DFE) PZU. Środki, które na nim gromadzisz, są inwestowane przez doświadczonych ekspertów PZU.

Opłaty związane z kontem IKZE w PZU są w pełni transparentne. Wpłacając na nie, znasz wszystkie koszty i opłaty z tym związane. Ze względu na to, że PZU powierza inwestowanie Twoich środków ekspertom, koszt prowadzenia rachunku IKZE w PZU ma dwie składowe:

• opłata od wpłaconych środków jest pobierana od każdej wpłaty: 3,4% (przez pierwsze 5 lat od pierwszej wpłaty), 2,9% (6–10 lat), 2,4% (11–15 lat), 1% (po 15 latach) – opłata ta nie jest obecnie pobierana (promocja trwa aż do 31 sierpnia 2017 roku)
• opłata za zarządzanie stała i zmienna (za wyniki lepsze od benchmarku):

– opłata stała za zarządzanie w skali roku będzie nie wyższa niż 2,99% średniej wartości Twoich środków na koncie IKZE w danym roku,

– sposób naliczania opłaty zmiennej został opisany w statucie DFE PZU – w 2017 r. opłata zmienna nie jest pobierana.

Jeśli zamkniesz swoje konto IKZE w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy, naliczona zostanie opłata dodatkowa w wysokości 10% wpłaconych środków (nie mniej niż 50 zł).